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<【股票配资网站】>金融转型下建行现金管理产品营销现状及优化策略探索？

在金融脱媒、利率市场化和数字化转型背景下，轻资产、低风险的交易银行业务正成为新的增长点。作为交易银行业务核心，现金管理产品已成为商业银行关注的焦点。本研究在分析建行现金管理产品营销现状的基础上，探索构建数字化产品营销与商机管理体系，并提出现金管理产品营销推广策略的优化建议。

建行的现金管理业务服务品牌“禹道”涵盖账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管理、综合信息报告、行业解决方案、电子银行服务渠道等内容，为客户提供资金管理综合服务方案，具有资本占用低、定制化程度高、技术专业性强以及业务收入稳定等特点。

当前，现金管理产品营销中存在三个难题：

一是客户识别方面，对公交易信息复杂程度较高且具备一定隐蔽性，营销人员难以全面掌握分析客户信息。

二是客户需求方面，现金管理产品主要面向企业法人，特别是大、中型集团企业，随着企业规模的扩大和全球化程度的加深，这类客户通常拥有复杂的组织结构、多样化的业务模式、庞大的业务量，对现金管理产品服务具有多元化、个性化需求；同时营销人员在捕捉市场变动方面存在一定的滞后性。

三是银行服务方面建行 理财产品，由于现金管理产品的复杂性和专业性，营销人员在对产品的理解与掌握上可能存在一定的局限性，这可能导致产品推介目标模糊、忽视客户实际需求、个性化服务欠缺等问题。

为解决现金管理产品营销中难题，建行顺应数据化、科学化、系统化的发展趋势，着手研发上线对公结算商机系统，并搭载产品商机管理功能，现金管理产品营销方式正由“经验导向”转变为“数据导向”。

此外，随着技术的进步和业务的发展，建行初步形成了以客户交易行为视图为基底，以产品营销商机挖掘模型为核心，以商机系统为载体，集商机挖掘和管理功能为一体的数字化营销体系。

未来随着创新产品的推出迭代和业务的交叉渗透，预计会挖掘上线更多专项产品类和场景类商机，精准锁定目标客户营销，提升现金管理产品覆盖度。

基于此，对企业现金管理产品服务优化建议如下：

（一）持续夯实数据基础，推动模型迭代更新，保障商机营销流程顺畅

一是构建全面的数据生命周期管理流程，包括数据的识别、整合、清洗、发布和监控，以保障营销清单的准确性、有效性。

二是加强系统优化，统一商机推送，实时同步各渠道推送内容明细。

（二）加深产品的行业化、场景化应用，强化综合性的集成服务方案

一是通过结算客户关系图谱优化算法，量化用户与产品的关系、用户与用户特征之间的关系、产品与产品特征之间的关系以及上下游关系，关联相关应用场景。

二是强化现金管理产品的行业特定应用，根据不同行业的资金流转特点提供定制化解决方案。

（三）组建专业化产品经理团队，提升营销人员专业化水平

一是加强现金管理专业人才队伍建设金融转型下建行现金管理产品营销现状及优化策略探索？，明确人才定位和职责，设置人才培养目标，建立现金管理专业人才库，发挥现金管理专业人才对现金管理产品营销服务支持作用。

二是重视人才专业能力培养，定期开展现金管理重点产品系统性培训，实施新履职人员跟岗学习机制，加强上下联动走访营销指导。（省分行：姜兆 薛伟 王佳玲 周慧敏 常州分行：陈志刚）